| 高郵農商行：做實貸款抵押權風險管理 |
| 時間:2015-04-25 15:38 來源:江蘇農商行招聘網 作者:admin 點擊:
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近年來，我行始終堅持合規審慎經營，通過加大對客戶經理的法務法規培訓、強化“三查”等信貸基礎性工作，規范抵押貸款操作，切實防范信貸風險。
貸前調查做實做優，防范抵押權風險。一是結合省聯社、銀監部門關于抵押權風險提示的工作要求，扎實開展抵押貸款風險排查。基層網點在辦理抵押貸款前，到相關稅務機關核實抵押人是否欠繳稅款，對欠繳稅款情況，在其繳足稅款后再辦理抵押登記手續。二是加強對抵押建筑物工程款支付情況的調查，在貸前調查時，明確調查人的角色分配，組織客戶經理雙人實地調查，重點查看承建人的建設工程款已付清的書面憑據，在建工程的建設合同中工程造價、工程款支付方式、施工單位是否墊資等細節。測算在建工程抵押率時，將陳欠工程款從抵押物價值中剔除；必要時要求施工單位做出放棄工程款優先受償權的書面承諾。三是針對土地使用權出讓金優先權情況，由專人到國土局核實企業是否足額繳納出讓金，并查看企業土地轉讓繳款依據，對出讓金未繳足的，不得辦理抵押登記手續。
專項排查存量抵押物，強化抵押品管理。一是定期組織開展存量抵押品專項排查活動，以表格的形式重點核實抵押權證坐落與實物坐落是否一致，有無地下室或閣樓等附屬建筑物冒充抵押房產，已租賃抵押房產的承租人是否已出具承諾書，抵押房產評估價值是否明顯虛高等，落實雙人實地核保。二是完善抵押物管理制度，加強對抵押權證原件的日常管理，明確由網點主辦會計或主出納專人保管房產、土地等產權證明原件和他項權利證明原件，定期碰據核對，確保抵押權證完整。三是信貸合同文本由客戶經理專人入箱（庫）保管，建立信貸檔案臺帳。每年初舉辦檔案管理培訓班，明確檔案保管標準及流程，進一步規范基層信貸檔案管理。
加強法務合規培訓，提升依法服務水平。一是按照省聯社、銀監部門文件要求，在第一時間向轄區各網點發出抵押業務風險提示，并請專人講解抵押貸款業務風險防控知識。二是每年初召開客戶經理信貸管理工作專題會議，分管行長、職能負責人結合貸前調查及信貸管理基礎工作為100余名客戶經理及信貸業務前中后臺部門人員進行問題歸納、風險提示并就如何高質量完成調查報告進行輔導，強化員工法制意識，依法依規章辦事，杜絕主觀任性憑經驗違規作為。三是定期舉辦法務合規風險防范專題培訓班，對網點負責人、主辦信貸、主辦會計及客戶經理進行業務法律培訓，全員了解和掌握相關行業發展規律及其所涉法律，提高員工依法服務水平，避免盲目放貸或集中抽貸。 |
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