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中小微企業是實體經濟的基礎，也是就業創業實現經濟有效轉型的主要承載。為有效解決轄內中小企業“融資難融資貴”問題，高郵農商銀行結合當地政府財政金融政策，創新金融產品和信貸流程，打好金融組合拳，切實增強服務實體經濟能力。
創新“金融實業貸”，撬動實體經濟扶持力度。當前，由于一些企業經營穩定性差、可用于抵押擔保的資產不足、信用等級不高等原因，企業融資受到了諸多制約。該行結合當地政府的“政府增信+銀行授信+企業貸款”政銀企合作平臺，制定“金融實業貸”管理辦法。一是在政府設立資金池增進企業信用基礎上，按“信用+保證+抵押+質押”等組合分類，差異化設置不同的擔保方式，企業在有效抵押物不足的情況下，可以由應收賬款、股權與有價證券、專利權等權證類資產辦理質押，按擔保貸款額度的10%收取風險保證金。二是對尚不具備有效資產抵質押的企業，通過“信用評價”（信用評價指標體系與計分標準）達標，按信用擔保方式發放貸款，按信用貸款額度的20%收取風險保證金；保證金實行專戶存儲、管理。三是加強風險補償，協作處置風險。如企業未能按期足額償還貸款本息，給予30天的還貸寬限期，并提出代償申請，代償貸款從風險保證金中扣劃，不足部分由市財政分擔70%的代償責任。同時，建立違約企業黑名單，對黑名單中的企業，給予不良信用記錄，限制其申報實業貸項目，通報同業并通過報紙等媒體公開披露相關信息。至11月中旬，已投放6戶、2500萬元。
推出“科技貸”，服務科技型中小微企業。一是與當地財政、科技部門加強溝通合作，推出“科技貸”產品，對納入科技型中小企業貸款風險補償資金池管理，具備較強創新性，擁有良好市場前景和經濟社會效益的科技型中小企業提供專項信貸支持。二是加強走訪，對營銷過程中發掘符合資金池支持條件的客戶，積極向相關部門報審，納入科技型企業項目庫。三是客戶經理逐條落實審批條件，根據財政部門貸款條件審核通知書及時發放貸款。對生產過程長、庫存壓力大的科技型企業，推介存貨質押貸款，簡化辦理手續，加速審批流程。對于技術先進、持有各類專利資產的企業，推介商標專用權質押貸款等。對暫無信貸需求的科技型中小企業提供代發工資、代扣代繳水電費、提供金融服務咨詢等多項服務。至10月末，發放科技型企業11戶，金額4730萬元。
開辦“國內訂單融資業務”，豐富供應鏈金融服務。一是授信申請人與國內優質購貨商或政府采購部門等“買方”簽訂有效訂單、購銷合同或服務協議后，對客戶提交訂單材料的真實性、合法性、可靠性進行調查。二是合理確定融資金額，根據買賣雙方的資信狀況、履約能力、購銷合作關系的穩定性、預收貨款比例、到期足額付款的可能性等因素合理確定，最高不超過訂單金額的60%。對訂單項下有預付款的，扣除訂單金額中的預付款；對采用分批交貨、分批驗收、分批付款方式的，扣除相應質量保證金類的尾款。三是為客戶開立專用賬戶，用于未來應收賬款的資金回款，經辦客戶經理登陸人行應收賬款質押登記系統，將訂單項下未來應收賬款進行登記。加強貸后管理，對訂單融資額度使用情況，訂單生產進度與資金使用進度是否匹配等情況進行重點跟蹤和監測，對可能影響訂單融資到期償還的問題，由經辦客戶經理在三個工作日內進行原因分析和風險評估，必要時采取相應的措施。
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